支付工具升級助推企業供應鏈整合

　　在經濟全球化的(de)浪潮中，企業面臨的(de)重要的(de)問題是整合企業外部資源以快速響應市場。傳統意義上企業與企業之間單打獨鬥的(de)競争模式已不複存在，取而代之的(de)是以協同商務、協同競争和(hé)雙赢原則為(wèi)商業運作模式的(de)，由消費者、供應商、研發中心、制造商、經銷商和(hé)服務商等合作夥伴組成的(de)供應鏈與供應鏈之間的(de)競争。而從新型支付工具入手，減少支付環節的(de)複雜流程，成為(wèi)助推企業供應鏈整合最重要的(de)因素之一(yī)。

　　據招商銀行總行現金管理(lǐ)部人士介紹，供應鏈整合的(de)三大要素是資金流、物流和(hé)信息流，其中圍繞核心企業整合資金流是實現供應鏈價值增值的(de)最有效手段。在過去(qù)幾年(nián)中，網絡已成為(wèi)企業之間聯系的(de)主要方式之一(yī)，企業的(de)業務流程也都是建立在可(kě)以信賴的(de)網絡基礎設施之上。發票(piào)收據、稅款計算、發票(piào)核準、付款及現金管理(lǐ)方面的(de)流程實現自(zì)動化的(de)時機已成熟。

　　“需要注意的(de)是，盡管目前企業的(de)電子(zǐ)采購往往在幾秒鍾內(nèi)就可(kě)以完成，貨物次日即可(kě)發送，但資金流動仍需要幾個月的(de)時間，許多重大的(de)采購行為(wèi)還沒有實現付款流程的(de)自(zì)動化。不少自(zì)動化解決方案遇到的(de)最大障礙是80%的(de)流程仍基于傳統介質，運行效率較低(dī)，所以整合供應鏈的(de)資金流必須從新型支付工具入手，減少支付環節的(de)複雜流程。”上述人士表示。

　　以某全球領先的(de)日用消費品公司為(wèi)例，2009年(nián)該公司上線ERP系統，準備利用網上企業銀行導出收款數據，在導入ERP系統後，實現系統自(zì)動對賬。在項目運行中，該企業發現，由于ERP系統對賬需按每一(yī)張訂單對應的(de)發票(piào)進行核對，而供應鏈下遊的(de)多數經銷商在付款時習慣将多張發票(piào)的(de)金額彙總一(yī)次性付款，僅使用網上銀行數據無法完成實現自(zì)動對賬，依然存在大量的(de)手工對賬工作。

　　為(wèi)了改善财務管理(lǐ)流程，提升對供應鏈下遊資金流的(de)整合能力，該企業選擇了招行公司卡作為(wèi)經銷商的(de)支付工具。公司卡的(de)網上支付功能結合招行網上電子(zǐ)支付系統，為(wèi)該企業建立了全新的(de)網上訂貨付款流程。經銷商通過該系統向企業進行訂貨，需支付貨款時，直接在系統內(nèi)勾選支付的(de)訂單或發票(piào)，系統資金計算應付金額，經銷商使用公司卡進行網上支付。通過這種方式，該企業的(de)ERP系統能實時記錄已付款的(de)發票(piào)信息，對賬無需人工幹預，提高(gāo)發貨時效；同時，付款金額系統自(zì)動計算，減輕經銷商彙款填寫彙款單工作量，避免多付或少付、到賬不及時的(de)情況。

　　據招行總行現金管理(lǐ)部産品負責人介紹，在圍繞核心企業的(de)供應鏈上下遊整合中，公司卡具有以下特點：一(yī)是定向交易。單位可(kě)通過消費商戶設置，加強供應商管理(lǐ)，實現定向支付。二是全程透視(shì)。持卡人可(kě)有效将個人消費與公務消費分開，單位可(kě)全流程透視(shì)持卡人的(de)交易明細，簡化報銷流程，降低(dī)交易成本。三是安全可(kě)控。作為(wèi)銀行卡，可(kě)信度高(gāo)，交易安全系數大。單位可(kě)及時控制公司卡的(de)功能和(hé)各種額度，控制公司卡交易風險。四是收支兩條線。單位特别是駐外單位通過公司卡專戶對外支付，通過其他賬戶收款，實現收入與支出分戶控制，減少現金使用和(hé)資金占用。

　　由于供應鏈整合的(de)支付工具創新的(de)靈活性及多樣性得到了企業的(de)熱烈歡迎，因而也得到商業銀行的(de)高(gāo)度重視(shì)。多家商業銀行已關注到圍繞産業鏈核心企業的(de)資金流整合趨勢，并推出了創新的(de)支付結算工具，如(rú)招行的(de)公司卡、建設銀行的(de)“結算通”、華夏銀行的(de)單位卡等。 (本文來源：第一(yī)财經日報 作者：謝少萍)