政府工作報告為(wèi)互聯網金融定調 普惠金融迎機遇

争議不斷的(de)互聯網金融行業首次在政府工作報告中被提及，而這也意味着該行業的(de)發展和(hé)監管已經納入到中國(guó)經濟的(de)頂層設計之中。事實上，由于互聯網金融創新能力強、發展速度快、監管難度大、風險事故頻發，業內(nèi)針對其發展的(de)褒貶之聲各執一(yī)詞。然而，監管層面對激烈的(de)争議并未給予明确表态，互聯網金融行業發展的(de)道(dào)路仍然要面臨很多問題。

2014年(nián)政府工作報告對互聯網金融的(de)闡述可(kě)謂是一(yī)次正面的(de)定調，不僅意味互聯網金融創新在政府層面正式獲得認可(kě)，也彰顯出了互聯網金融行業在當前社會經濟中不可(kě)或缺的(de)地(dì)位和(hé)作用。同時，政府工作報告中還特别強調了互聯網金融風險監管和(hé)金融服務實體兩個方面，與去(qù)年(nián)11月在十八屆三中全會上首次提到的(de)“普惠金融”意義如(rú)出一(yī)轍。

“将金融服務沉下去(qù)。”這是宜信CEO唐甯堅持了8年(nián)的(de)理(lǐ)想。作為(wèi)目前國(guó)內(nèi)最大的(de)P2P金融服務平台，宜信認為(wèi)此次政府對互聯網的(de)定調肯定了之前企業的(de)發展思路，也給宜信吃了一(yī)顆定心丸，未來堅持做(zuò)好“小微金融”“三農”金融，讓所有人享受到适合他們的(de)金融服務。

為(wèi)互聯網金融“正名”

3月5日開幕的(de)十二屆全國(guó)人民代表大會第二次會議上，國(guó)務院總理(lǐ)李克強所做(zuò)的(de)政府工作報告中，首度寫入了互聯網金融幾個字。從過往的(de)經驗來看，這說明互聯網金融的(de)創新在政府層面上正式獲得了認可(kě)。

報告中明确提出，“促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制，密切監測跨境資本流動，守住不發生系統性和(hé)區域性金融風險的(de)底線。讓金融成為(wèi)一(yī)池活水，更好地(dì)澆灌小微企業、‘三農’等實體經濟之樹。”

過去(qù)的(de)一(yī)年(nián)裏，互聯網金融發展突飛(fēi)猛進，借助全新的(de)渠道(dào)和(hé)技術優勢，給大量用戶帶去(qù)了非常便利的(de)普惠金融服務。尤其是以P2P為(wèi)代表的(de)網貸平台，更是在解決小微企業融資和(hé)“三農”貸款方面發揮了重要作用。

然而，由于互聯網金融行業的(de)自(zì)身特點，監管層對這類新生事物的(de)監管也存在不少空白，行業內(nèi)風險事故時有發生，造成了傳統金融行業不斷對其抨擊，也讓P2P網貸一(yī)度陷入尴尬境地(dì)。

作為(wèi)P2P行業的(de)領軍者，宜信也曾經受到過外界各種質疑，質疑公司業務模式上的(de)風險，質疑資金運作模式合法性等等。但是，在各種褒貶聲中，宜信從小做(zuò)大，從弱做(zuò)強，在坎坷中走過了8年(nián)。

“從存在意義上看，互聯網金融的(de)作用不可(kě)忽略。雖然行業之前比較混亂，跑路和(hé)倒閉事件不斷，甚至成為(wèi)了行業負面标簽，但是監管層對行業的(de)态度并非禁止，而是規範和(hé)監管。”一(yī)位互聯網金融行業人士稱，從另一(yī)個角度來看，實體經濟要良性發展離(lí)不開金融的(de)支持。P2P網貸的(de)落腳點能真正地(dì)紮根于實體經濟，是資金和(hé)資源匹配的(de)一(yī)種有效協調方式。行業價值能由此得到充分體現，彌補金融體系中小微的(de)空白。

以宜信為(wèi)例，目前該公司正在為(wèi)100多萬小微企業和(hé)個人提供金融服務，同時為(wèi)1200多萬大衆富裕階層提供财富增值服務。如(rú)今，宜信分支機構和(hé)業務覆蓋了全國(guó)100多個城市和(hé)20多個農村地(dì)區。這種便于閑置資金和(hé)小微企業融資對接的(de)平台，正好與政府報告中“讓金融成為(wèi)一(yī)池活水，更好地(dì)澆灌小微企業、‘三農’等實體經濟之樹”契合。

“傳統金融體系依然存在衆多覆蓋死角，借助互聯網、尤其是移動互聯網，互聯網金融可(kě)以向農村地(dì)區有效延伸，把現代金融服務帶給更多的(de)人群。”上述行業人士稱。

據了解，宜信發展至今，管理(lǐ)資産規模高(gāo)達百億元。但是，公司業務仍然定位小微，主要是為(wèi)客戶提供3萬~5萬元的(de)小額借款撮合服務。

“與銀行小微客戶的(de)定位完全不同，宜信客戶的(de)級别和(hé)實力遠遠不及銀行客戶，公司的(de)客戶資金需求基本都是在10萬元以下，以創業型小微企業和(hé)農貸為(wèi)主。”唐甯表示，宜信是對目前銀行信貸體系的(de)一(yī)個強有力補位，“吃銀行吃剩下的(de)客戶”。

普惠金融山東樣本

伴随着2014年(nián)政府工作報告對互聯網金融的(de)正名，在行業規範和(hé)監管強化之後，互聯網金融将會迎來新一(yī)輪的(de)發展機遇。

包括宜信在內(nèi)的(de)少數幾家P2P公司也早已将普惠金融業務在全國(guó)範圍內(nèi)啓動并取得卓越成效。

據了解，自(zì)十八屆三中全會之後，普惠金融的(de)發展在全國(guó)各省市迅速推廣開來。在2月22日舉辦的(de)2014《财經》宜信财富中國(guó)财富管理(lǐ)高(gāo)峰論壇上，山東省金融辦黨組書記、主任李永健呼籲金融應該為(wèi)大多數人服務，金融監管與服務機構應該進一(yī)步下沉。

在1月召開的(de)2014山東省兩會期間，山東省副省長(cháng)夏耕在接受采訪時亦指出解決小微企業融資難問題“要支持發展草(cǎo)根金融，要大力發展普惠金融”。在夏耕看來，普惠金融就是使金融服務沉到最基層，“沉到鄉鎮農村去(qù)，沉到中小企業去(qù)，而不僅僅是在大企業層面上、在城市裏面”。

事實上，作為(wèi)經濟總量居全國(guó)前三的(de)經濟大省，山東金融改革亮(liàng)點頻現，市場潛力巨大。宜信在該省各地(dì)相繼建立分支機構，在普惠金融實踐和(hé)創新上開辟了一(yī)塊塊“試驗田”。

以濰坊為(wèi)例，2011年(nián)12月，宜信普惠将普惠金融的(de)業務拓展到了濰坊，為(wèi)那些有創業夢想以及資金周轉需求的(de)群體，提供無需抵押和(hé)擔保，純粹基于信用的(de)小額借款服務。王先生是濰坊學(xué)院的(de)一(yī)名教授，他通過研究，發明了一(yī)種特殊物理(lǐ)加工方法，可(kě)以在鹽堿荒灘人工快速種植草(cǎo)本植物，以此生産木炭的(de)代替物。此方法獲得了國(guó)家專利。王教授很想把這項科技成果應用到實際生産中，但一(yī)直苦于無法籌措到足夠的(de)啓動資金。

一(yī)次偶然的(de)機會經朋(péng)友介紹，可(kě)以通過宜信普惠濰坊分中心申請無抵押、無擔保的(de)信用借款，經過宜信普惠工作人員的(de)評估，他獲得了5萬元的(de)借款資金，順利啓動了生産項目，實現了科技成果的(de)轉化。

在濰坊還有很多像王教授這樣的(de)因為(wèi)資金擋住自(zì)己創業夢想的(de)工薪階層。目前，宜信濰坊分中心業務已覆蓋了上萬名低(dī)收入工薪階層、農民及小微企業主。

與濰坊實踐模式不同，宜信在山東省德州市德城區建立分支機構時間不足一(yī)年(nián)，主要業務是集中于為(wèi)企業牽線搭橋。

據了解，德州市踐行普惠金融的(de)具體做(zuò)法是，多方搭建銀企交流平台，促進互利共赢。針對普惠金融機構設立初期，資金供需雙方信息不對稱，缺乏存量客戶的(de)現狀，德城區金融管理(lǐ)局利用已掌握的(de)中小微企業資源，積極牽線搭橋，促進雙方的(de)溝通與合作，構築良好的(de)銀企合作關系，實現經濟與金融的(de)良性互動和(hé)雙赢發展。

除了大力支持宜信普惠這樣的(de)普惠金融機構落地(dì)外，德城區還專門成立了中小微企業資金互助會，積極推進“春雨工程”，徹底解決企業找不到錢、融資成本高(gāo)的(de)問題，助推企業發展。

“發展普惠金融，為(wèi)各經濟主體尤其是中小微企業和(hé)個體工商戶提供必要的(de)金融支持，有助于激發企業創業激情和(hé)活力。”德城區一(yī)位憑借小額信貸獲得發展的(de)小微企業主如(rú)是說。

據了解，宜信普惠金融在山東省的(de)實踐不僅為(wèi)小微企業和(hé)農戶提供金融服務，在創新财富管理(lǐ)上也“大顯身手”。

2月10日，青島财富管理(lǐ)金融綜合改革試驗區正式獲國(guó)務院批複，青島成為(wèi)以财富管理(lǐ)為(wèi)主題的(de)金融綜合改革試驗區。

宜信公司CEO唐甯表示，在宜信的(de)事業中，無論是普惠金融還是财富管理(lǐ)，其本質都是“普惠”，服務有資金需求的(de)貧困農戶、小微企業主等高(gāo)成長(cháng)性人群，以及服務有财富管理(lǐ)需求的(de)大衆富裕階層，都是普惠金融的(de)重要組成部分。

山東省金融辦黨組書記、主任李永健則認為(wèi)滿足不同層次的(de)金融需求更重要。

宜信相關負責人表示：“中國(guó)現在整個财富的(de)分布還是基本上呈不對稱的(de)啞鈴型的(de)狀态，所以在财富管理(lǐ)對象上得從中國(guó)實際出發，來開發這一(yī)類的(de)産品，來适應不同層次的(de)多樣性需求。”

“山東樣本是宜信布局全國(guó)業務的(de)一(yī)個縮影，而宜信在山東省普惠金融實踐也隻進行了一(yī)小步。在落地(dì)模式有更多探索樣本，運營經驗更成熟的(de)情況下，這種普惠金融推廣的(de)速度将更快，希望未來有更多的(de)人可(kě)以享受服務，受益于普惠金融。”宜信相關負責人稱。